金融租賃公司謀求差異化定位

文章來源：新民網(wǎng)       發(fā)布日期：2014-07-08 12:00:00    點擊：526次

    專家和業(yè)內(nèi)人士指出，除了服務高端裝備[0.00%]制造這類“大塊頭”，融資租賃行業(yè)以租賃物控制風險，具有服務中小微企業(yè)的天然優(yōu)勢。實際上，近年來，越來越多的金融租賃公司將“服務中小企業(yè)”作為戰(zhàn)略定位。截至2014年5月末，小微企業(yè)租賃業(yè)務余額達到1091億元，同比增長22．72％。

    助力“小微”

    專家表示，融資租賃以租賃物控制風險，具有服務中小企業(yè)的天然優(yōu)勢，這也符合未來金融租賃公司差異化發(fā)展的思路。

    江蘇租賃董事長熊先根表示，金融租賃公司服務中小微企業(yè)，一是租賃業(yè)特點決定著租賃公司必須與銀行差別化經(jīng)營，二是服務中小微企業(yè)可獲得較高的收益率，三是政府支持金融機構(gòu)為中小微企業(yè)提供融資服務。數(shù)據(jù)顯示，從2008年至2013年，江蘇租賃累計向中小微客戶投放213．63億元，占5年投放總量的83．75％，中小微項目平均獲得500萬元，最低不到20萬元。

    從事膠印機生產(chǎn)和銷售的江蘇昌升集團就得到了實實在在的幫助。江蘇昌升集團總經(jīng)理沙曉明告訴記者，江蘇昌升集團與江蘇租賃于2006年展開合作，通過江蘇租賃提供的三筆租賃融資買入3臺關(guān)鍵設備，使得企業(yè)真正走上了發(fā)展之路。

    民生金融租賃也積極實踐通過廠商租賃業(yè)務模式，為小微企業(yè)及個體戶排憂解難，幫助其破解融資難題。民生金融租賃不計較單臺設備產(chǎn)品小、價格低，所承辦業(yè)務中最小的設備價款僅為10500元，共計為12500家小微企業(yè)及個人解了燃眉之急，投放總額約150億元，客戶范圍覆蓋全國各地。

    著力風控

    專家和業(yè)內(nèi)人士表示，在融資租賃交易中，租賃公司在租賃合同期間始終享有租賃物所有權(quán)，租賃物具有很強的風險控制作用?？蛻舭l(fā)生違約時，租賃公司有權(quán)解除合同取回租賃物；客戶破產(chǎn)時，租賃物不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)，租賃公司可以取回。

    盡管如此，與其他金融機構(gòu)一樣，如何完善風險控制體系仍舊是金融租賃公司的第一要務。江蘇租賃在風險控制方面有著自己的考量，熊先根告訴記者：“我們在風險識別方面強調(diào)‘三看’：即看非會計報表、看企業(yè)主的人品和生產(chǎn)的產(chǎn)品以及看股權(quán)結(jié)構(gòu)是否清晰。在風險控制方面強調(diào)‘三落實’：落實設備所有權(quán)，確保物權(quán)能到位、可追索；業(yè)務品種以直接租賃為主，落實資金用途，防止挪用；加強與供應商的合作，落實連帶責任擔保、回購承諾、設備上設置密碼控制等?！?/span>

    而對于風險處置，江蘇租賃則強調(diào)“三區(qū)分”。即對正常經(jīng)營但租金周轉(zhuǎn)已出現(xiàn)困難的項目定期排查，落實責任人負責催收；對有潛在風險、前景不明朗的項目，采取調(diào)整還租節(jié)奏、追加保證措施、債務重組等補救措施；對確已發(fā)生風險的項目則采取保全訴訟措施，避免或減少損失。此外，公司在擔保方式上積極創(chuàng)新，可以接受房產(chǎn)抵押擔保、企業(yè)擔保、經(jīng)營者個人連帶責任擔保等組合擔保方式。

    不少專家還提醒，金融租賃如果不專注于實體經(jīng)濟，可能會導致風險無限蔓延。只有專注于實體經(jīng)濟的金融機構(gòu)或金融產(chǎn)品，才能有效控制住風險，即便發(fā)生風險，也可以控制在可承受的范圍之內(nèi)。