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存貸比調(diào)整助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

文章來源：中華工商時(shí)報(bào)       發(fā)布日期：2014-07-02 12:00:00    點(diǎn)擊：844次

    日前，銀監(jiān)會(huì)頒布了商業(yè)銀行存貸比計(jì)算的新口徑，并于7月1日起正式執(zhí)行。按照銀監(jiān)會(huì)通知，包括三農(nóng)、小微金融債在內(nèi)的6項(xiàng)貸款被從存貸比分子項(xiàng)下扣除，同時(shí)新增大額存單等2項(xiàng)存款計(jì)入存貸比分母項(xiàng)。
　　“如果全面放棄存貸比指標(biāo)，在理論上有利于降低融資成本138bp。本次調(diào)整，雖然達(dá)到不到138bp，但也能在一定程度上降低融資成本起到積極作用?！迸d業(yè)銀行(行情,問診)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委日前表示，“考慮到銀行業(yè)18.5%的法定存款準(zhǔn)備金率的存在，單純的存貸比指標(biāo)的調(diào)整，并不會(huì)讓銀行業(yè)因此就額外增加多少融資，但卻能夠鼓勵(lì)融資走‘貸款’的正路，從而在一定程度上有利于弱化影子銀行的發(fā)展動(dòng)力。”
　　為進(jìn)一步完善存貸比監(jiān)管。經(jīng)研究，銀監(jiān)會(huì)對(duì)存貸比計(jì)算口徑進(jìn)行以下調(diào)整：
　　第一，調(diào)整存貸比計(jì)算幣種口徑。目前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計(jì)口徑進(jìn)行考核，調(diào)整后將對(duì)人民幣業(yè)務(wù)實(shí)施存貸比監(jiān)管考核，本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測(cè)指標(biāo)。第二，調(diào)整存貸比分子（貸款）計(jì)算口徑。扣除以下三項(xiàng)：一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年，且責(zé)權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對(duì)應(yīng)的貸款：二是支小再貸款所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款；三是商業(yè)銀行用國(guó)際金融組織或外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款。第三，調(diào)整存貸比分母（存款）計(jì)算口徑。在現(xiàn)有計(jì)算口徑基礎(chǔ)上增加以下兩項(xiàng)：一是銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單；二是外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。
　　此次調(diào)整方案未改變存貸比的基本計(jì)算規(guī)則，簡(jiǎn)單易行，從定量測(cè)算結(jié)果看，有助于商業(yè)銀行將更多的信貸資源用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀監(jiān)會(huì)將觀察存貸比計(jì)算口徑調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為和金融市場(chǎng)的影響，對(duì)于存貸比出現(xiàn)異動(dòng)的銀行，將視情形采取相應(yīng)措施，防止監(jiān)管套利。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，綜合運(yùn)用存貸比、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率和多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，密切跟蹤分析銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。在中長(zhǎng)期，銀監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)積極推動(dòng)并配合立法機(jī)關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》。

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