財務(wù)公司：發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融正當(dāng)其時

文章來源：新浪財經(jīng)       發(fā)布日期：2014-06-23 12:00:00    點擊：823次

        專注于服務(wù)企業(yè)集團及成員單位，為其提供金融和財務(wù)管理服務(wù)的企業(yè)集團財務(wù)公司，具有發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融的先天優(yōu)勢。在監(jiān)管層放開服務(wù)范圍的限制后，財務(wù)公司的上下游產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈得到延長，各家財務(wù)公司也充分利用自身長處，積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的深度與廣度，打造出各具特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。

    作為連接金融與實體經(jīng)濟的重要一環(huán)，財務(wù)公司在面對當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境以及愈發(fā)激烈的市場競爭環(huán)境下，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融是目前其鞏固自身生存與發(fā)展的重要途徑之一。特別是在十八屆三中全會對金融服務(wù)實體經(jīng)濟提出了更高要求后，不論是商業(yè)銀行還是財務(wù)公司，其產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展受到了越來越多的關(guān)注。

      市場需求作支撐

      具體來說，財務(wù)公司的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)就是以成員單位在產(chǎn)業(yè)鏈中核心地位為依托，針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，設(shè)計個性化、標(biāo)準化的金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供融資、結(jié)算等一體化的綜合金融服務(wù)。

      那么目前我國的財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展情況如何？在國內(nèi)180多家財務(wù)公司中，目前只有部分取得成員單位產(chǎn)品買方信貸、消費信貸、融資租賃的財務(wù)公司開展了基于產(chǎn)業(yè)鏈下游經(jīng)銷商的融資服務(wù)。如格力財務(wù)公司根據(jù)核心成員單位格力電器銷售模式開展的格力經(jīng)銷商買方信貸融資；海爾財務(wù)公司基于海爾ERP營銷信息并捆綁店主信用和家庭財產(chǎn)的專賣店融資產(chǎn)品及消費金融業(yè)務(wù)；上汽財務(wù)公司開展的汽車消費信貸；中核財務(wù)公司開展成員單位核電設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)等等。此外，針對在《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定中并未覆蓋到的成員單位產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商，目前部分財務(wù)公司在取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的許可下，通過與銀行合作，利用人民銀行的電票系統(tǒng)，對產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商提供了票據(jù)融資服務(wù)。

      “有數(shù)據(jù)表明，2010年成立的阿里小貸公司目前已經(jīng)累計為13萬客戶提供了融資服務(wù)，貸款規(guī)模超過260億元。阿里小貸之所以引人關(guān)注，特別是讓銀行關(guān)注，原因在于其獨特的產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢?！敝楹８窳瘓F財務(wù)有限責(zé)任公司的曾廷忠介紹說，“而我國財務(wù)公司所屬集團都是全國各行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，在其產(chǎn)業(yè)鏈中處于核心地位，產(chǎn)業(yè)鏈上下游聚集眾多的中小企業(yè)，以目前全國財務(wù)公司所服務(wù)的3.5萬家成員單位預(yù)計，如果每家有100戶上下游中小企業(yè)需要融資，就可為財務(wù)公司帶來350萬客戶，假設(shè)每家融資需求50萬元，其市場需求就可達1.75萬億元，占目前財務(wù)公司總資產(chǎn)的42.27%?！笨梢姡攧?wù)公司發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融有其強大的市場需求作支撐。

      中小企業(yè)是發(fā)展重點      一直以來，中小企業(yè)融資難、融資貴是困擾其發(fā)展的重要原因，而中小企業(yè)也是金融機構(gòu)未來最為重要的服務(wù)對象和新的利潤增長點。有關(guān)財務(wù)公司人士表示，與傳統(tǒng)金融服務(wù)不同，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的對象由單獨的項目、企業(yè)發(fā)展為產(chǎn)業(yè)鏈上下游各環(huán)節(jié)的多個企業(yè)，服務(wù)內(nèi)容表現(xiàn)為不同金融產(chǎn)品的組合，以此創(chuàng)造整體金融服務(wù)價值，具備“面對綜合對象、運用綜合手段，創(chuàng)造綜合價值”的“三綜合”特征，有助于支持實體經(jīng)濟發(fā)展，有利于金融機構(gòu)爭取更多業(yè)務(wù)機會，具有廣闊的發(fā)展前景。

       對于現(xiàn)階段開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的效果，財務(wù)公司各方持積極態(tài)度?！耙愿窳ω攧?wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)融資服務(wù)方案為例，2013年格力財務(wù)公司通過該模式累計為格力電器產(chǎn)業(yè)鏈提供34.26億元資金支持，由于格力財務(wù)公司在支持實體經(jīng)濟發(fā)展和電子票據(jù)推廣上的良好表現(xiàn)，人民銀行通過再貼方式對財務(wù)公司給予鼓勵和支持，累計再貼金額1.64億元。與市場需求相比，格力財務(wù)公司針對產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商的金融服務(wù)還大有用武之地?！痹⒅艺J為：“從資產(chǎn)質(zhì)量上看，財務(wù)公司開展的成員單位下游經(jīng)銷商業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量良好，未出現(xiàn)不良貸款。這說明財務(wù)公司對產(chǎn)業(yè)鏈融資有較好的風(fēng)險控制能力?！?

      把握機遇做大做強

      對于財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融未來的發(fā)展，各方都充滿了信心。銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)在今年的財務(wù)公司年會上曾表示，今后將支持財務(wù)公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，開展“一頭在外”票據(jù)融資和保理業(yè)務(wù)?！耙活^在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中一方為集團內(nèi)成員單位，另一方為集團外非成員單位。神華財務(wù)有限公司的謝潛表示，銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)的這一表態(tài)，是財務(wù)公司監(jiān)管理念的重大轉(zhuǎn)變，標(biāo)志著財務(wù)公司的客戶群由集團內(nèi)成員單位延伸至集團外客戶最終獲得監(jiān)管機構(gòu)認可，財務(wù)公司全面自主拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)將迎來重大政策機遇。

      那么財務(wù)公司該如何把握政策機遇，將產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)進一步做大做強？對此，謝潛表示，提升產(chǎn)業(yè)鏈金融戰(zhàn)略地位，是財務(wù)公司在與商業(yè)銀行的競爭中發(fā)揮其先天優(yōu)勢的關(guān)鍵所在，其有助于財務(wù)公司實現(xiàn)對客戶經(jīng)營模式的升級，擺脫以往與成員單位間簡單的存貸關(guān)系，豐富與成員單位的合作內(nèi)涵，有效提升業(yè)務(wù)粘度，提升財務(wù)公司在集團的內(nèi)部影響力以及扭轉(zhuǎn)財務(wù)公司被動結(jié)算的輔助地位。為此，財務(wù)公司應(yīng)進一步豐富自身的角色定位，突出產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略發(fā)展地位，力爭將財務(wù)公司發(fā)展成為“立足集團產(chǎn)業(yè)集群的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案和金融產(chǎn)品綜合提供商。因此，財務(wù)公司首先需要提升產(chǎn)業(yè)鏈金融戰(zhàn)略地位，實現(xiàn)戰(zhàn)略突破。

      產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)是產(chǎn)業(yè)與金融緊密結(jié)合的業(yè)務(wù)類型，對于財務(wù)公司的系統(tǒng)平臺、業(yè)務(wù)流程、從業(yè)人員能力等都提出了更高層次的要求?；诖?，曾廷忠分析認為，.財務(wù)公司還應(yīng)做好開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)與風(fēng)險控制。此外，他進一步表示，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)金額小、數(shù)量多、頻率快，按照財務(wù)公司現(xiàn)有的融資流程，根本無法滿足企業(yè)對時效性的要求，同時人力成本也無法負擔(dān)。因此，財務(wù)公司必須對現(xiàn)有的制度、流程進行梳理、整合、優(yōu)化，形成標(biāo)準化，以提高業(yè)務(wù)辦理效率，滿足企業(yè)時效性的要求。產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，不僅要懂金融，還要熟悉所在產(chǎn)業(yè)的情況。因此，財務(wù)公司要開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，需要培養(yǎng)一批兼具產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)務(wù)知識的復(fù)合型人才。