央行官員談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管:在創(chuàng)新和規(guī)范間找平衡

文章來源：中國青年網(wǎng)       發(fā)布日期：2015-06-05 12:00:00    點擊：359次

      中國青年網(wǎng)北京6月5日電（記者 周圍圍）“草莽出身”的P2P（點對點網(wǎng)絡借款）作為“互聯(lián)網(wǎng)公司+金融”的典型發(fā)展路徑，自問世之日起就被冠以“壞孩子”的標簽，跑路、違約風波頻現(xiàn)，讓投資者又愛又恨，行業(yè)內(nèi)“求監(jiān)管”的呼聲不斷。剛做了一年“母親”的銀監(jiān)會對于如何管教這個“熊孩子”則是謹慎萬分，一方面對P2P遲遲未能定性，另一方面監(jiān)管細則的出臺一拖再拖。

　　日前，在 “中國互聯(lián)網(wǎng)金融季談”上，政府監(jiān)管部門官員就監(jiān)管問題做出回應。央行調(diào)查統(tǒng)計司巡視員徐諾金表示，監(jiān)管力求在創(chuàng)新和規(guī)范引導之間找到平衡，將給互聯(lián)網(wǎng)金融留下創(chuàng)新的空間。

　　官員：將在創(chuàng)新和規(guī)范中找平衡

　　據(jù)媒體報道，由于銀監(jiān)會對P2P遲遲未能定性，《證券法》修訂尚未完成，以及監(jiān)管部門對網(wǎng)絡支付的調(diào)研仍在進行之中，原先預計上半年出臺的央行關于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的意見或?qū)⒚媾R“難產(chǎn)”。

　　一時間，原本就備受關注的P2P監(jiān)管原則和定性的討論再次升溫。

　　從“四條紅線”到“十大原則”，銀監(jiān)會2014年劃定關于P2P的行業(yè)界限后，細則的出臺卻波折萬分。進入2015年，銀監(jiān)會普惠金融部于1月成立，業(yè)內(nèi)預測細則將于6月底或7月初出臺。然而，5月初網(wǎng)絡謠傳P2P監(jiān)管草案流出，“八項禁令”和“九項門檻”的緊箍咒讓不少平臺捏了一把冷汗。

　　在“中國互聯(lián)網(wǎng)金融季談”上，針對P2P監(jiān)管，央行調(diào)查統(tǒng)計司巡視員徐諾金做出回應，他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應遵循“適度監(jiān)管，分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管”四大原則，力求在創(chuàng)新和規(guī)范引導之間找到平衡，既要給互聯(lián)網(wǎng)金融留下創(chuàng)新的空間，又要使市場規(guī)范有序的發(fā)展。在監(jiān)管的同時，也要發(fā)揮市場本身的約束作用，形成行業(yè)自律和市場淘汰機制。

　　他透露，在四大原則基礎上，監(jiān)管可以三大環(huán)節(jié)入手，準入環(huán)節(jié)要從寬，交易環(huán)節(jié)要透明，退出環(huán)節(jié)要從嚴，“以互聯(lián)網(wǎng)的思維方式來考慮怎樣制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的規(guī)則，而不能簡單照搬照抄傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式?！?/span>

　　銀監(jiān)會政策法規(guī)部副主任王科進在談及P2P定性問題時直言，P2P本身是一個民間直接融資行為，意味著投資者的資金應該直接進入資金需求者的帳戶，沒有中介行為。但是現(xiàn)在很多平臺通過自己的客戶營銷能力、挖掘能力、風險控制能力，把投資者資金配置到這些資產(chǎn)上去，就存在信用中介的問題，對于監(jiān)管來說定性是個挑戰(zhàn)。

　　在論壇發(fā)言時，金信網(wǎng)首席運營官安丹方站在從業(yè)者的角度提出了訴求，她認為，監(jiān)管應為業(yè)務創(chuàng)新留有空間，從目前來看，“弱”監(jiān)管似乎更有利于行業(yè)的發(fā)展，可以在劃定紅線的基礎上，通過行業(yè)競爭洗牌，進行行業(yè)自律，最終形成行業(yè)梯隊，達到有序發(fā)展，“我希望監(jiān)管層能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新這顆子彈先飛一會兒?！?/span>

　　具體到P2P定性，她表示，行業(yè)發(fā)展非常迅速，各平臺的定位、產(chǎn)品設計、涉及行業(yè)、各自規(guī)模等差異較大，很難用一套標準化的細則進行監(jiān)管。建議可以在在初級階段實施備案登記，而后隨著行業(yè)成熟，應根據(jù)平臺規(guī)模、業(yè)務類型實施分類監(jiān)管，發(fā)放不同的牌照。

　　業(yè)內(nèi)：三大基礎瓶頸亟待解決

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細則的出臺之所以一拖再拖，和行業(yè)發(fā)展中的基礎瓶頸尚未解決有莫大關系。

　　安丹方認為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融有三大亟待解決的難題，如果這三大難關無法克服，即便監(jiān)管細則出臺，其執(zhí)行效果也會大打折扣。

　　“第一大難關就是立法。”安丹方表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在中國碰到最大的問題就是法律滯后。目前，雖然《合同法》、《物權(quán)法》等均對業(yè)務設計的相關環(huán)節(jié)有所約束，但是這些都是基本法，針對互聯(lián)網(wǎng)金融領域的法律以及細則卻還是空白。法律是一切準則的基礎，如果沒有法律支撐，單純依靠行政監(jiān)管，恐怕行業(yè)亂象得不到有效治理。

　　“第二大難關是信息披露的標準?！彼J為，透明的風險指標是風險控制的重點，但是目前行業(yè)缺乏對敏感指標的統(tǒng)一計算口徑，各個平臺的呆壞賬界定標準和計算方式差距較大，行業(yè)沒有統(tǒng)一的貸款分級標準，沒有對貸款的跟蹤評級機制。這樣一來，即便監(jiān)管層要求強制信息披露，但是如果沒有統(tǒng)一的計算口徑，信批的有效性也是值得懷疑的。

　　“第三大難關是投資者隱私保護?！卑驳し浇忉屨f，國內(nèi)關于個人隱私方面的保護目前處于空白，我國尚未出臺專門的《個人信息保護法》，互聯(lián)網(wǎng)金融公司對用戶大數(shù)據(jù)的攫取還處于叢林法則階段，已經(jīng)出現(xiàn)國內(nèi)一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司為了進行信用評估，忽視個人消費者的知情權(quán)和隱私保護，加大了行業(yè)的道德風險。

　　她建議，監(jiān)管層在進行監(jiān)管細則指定時，應敦促相關機構(gòu)應盡快進行互聯(lián)網(wǎng)金融立法，至少高檢高法可以選擇P2P典型的案例判決作為判例,以供行業(yè)參考。此外，監(jiān)管層在對互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露進行強制要求之前，應建立一個統(tǒng)一的信息披露指標和披露標準。而針對投資者隱私，在加快法律建設的同時，可以考慮建立行業(yè)協(xié)會投訴機制。