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不妨以高考方式破解P2P壞帳困局

文章來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)       發(fā)布日期:2015-06-02 12:00:00    點(diǎn)擊:326次

     近日,國(guó)內(nèi)大型在線金融搜索平臺(tái)融360發(fā)布了2015年第二期網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告。報(bào)告顯示,檢測(cè)期內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體減速,116家P2P平臺(tái)的平均年化收益率為13.49%,相較第一期平均年化收益率下降了0.83%。與此同時(shí),P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體壞賬率在上升,部分平臺(tái)的壞賬率已經(jīng)上升到20%以上。(6月1日《中山日?qǐng)?bào)》)

  經(jīng)過(guò)兩三年來(lái)的迅猛發(fā)展,全國(guó)已經(jīng)擁有3000多家P2P平臺(tái)了。但是,由于國(guó)家尚未出臺(tái)系統(tǒng)化的監(jiān)管法規(guī),P2P行業(yè)本身也缺少?gòu)?qiáng)有力的協(xié)會(huì)組織,因此,包括壞帳上升在內(nèi)的行業(yè)經(jīng)營(yíng)亂象仍然存在,而且,平臺(tái)跑路往往都是由于壞帳引發(fā)的。可以說(shuō),壞帳水平的高低,將決定著P2P平臺(tái)生死。

  隨著P2P平臺(tái)壞帳問(wèn)題的不斷累積和暴發(fā),2015年被P2P行業(yè)定義為壞帳洗牌元年,而洗牌的方式,則普遍傾向于對(duì)壞帳進(jìn)行傳統(tǒng)的高考競(jìng)爭(zhēng)模式,從壞帳產(chǎn)生前、中、后全程進(jìn)行考核,正如知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員、金鑰匙網(wǎng)貸董事長(zhǎng)林春浩所說(shuō)的那樣:“這場(chǎng)特殊的‘高考’,主考官和評(píng)卷老師將以投資人和借款人為主,其他合作伙伴為輔,考試持續(xù)時(shí)間將比真正的高考更長(zhǎng),競(jìng)爭(zhēng)也更為激烈,得分高者,將獲得更大的擴(kuò)張機(jī)會(huì),而評(píng)分低者,則面臨淘汰?!?/span>

  從市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)的角度來(lái)看,P2P行業(yè)早已告別市場(chǎng)導(dǎo)入期,正式邁進(jìn)行業(yè)成長(zhǎng)期了。這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈,并逐漸出現(xiàn)‘強(qiáng)者恒強(qiáng),弱者恒弱’的馬太效應(yīng),那些經(jīng)營(yíng)不善壞帳比例偏高的P2P平臺(tái),將會(huì)在今年的“高考”中率先倒下。如今,全國(guó)性的高考主要實(shí)行“3+1”,即語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、外語(yǔ),再加上文綜或理綜。筆者認(rèn)為,P2P行業(yè)壞帳的考試,主要應(yīng)該集中在安全性、流動(dòng)性、收益性和平臺(tái)品牌四個(gè)方面。隨著市場(chǎng)機(jī)制的日漸健全,投資人并不會(huì)太在乎平臺(tái)的規(guī)模、背景,就像購(gòu)買(mǎi)日常用品,人們往往會(huì)選擇附近的便利店,而不會(huì)刻意跑到大型超市一樣。投資人在資金安全性和流動(dòng)性得到保障的前提下,往往會(huì)以獲取更高的收益性作為投資目標(biāo)。如果平臺(tái)出現(xiàn)壞帳,就可能會(huì)影響到投資人的資金安全。

  由于當(dāng)前P2P市場(chǎng)的產(chǎn)品同質(zhì)化極其嚴(yán)重,資金的價(jià)格也差別不大,市場(chǎng)渠道也基本相同,促銷(xiāo)手法也都以互相抄襲為主,缺少創(chuàng)意。因此,P2P行業(yè)的這場(chǎng)“高考”,對(duì)壞帳內(nèi)容的考核,必將相當(dāng)激烈,雖然“提高一分”不至于“干掉千人”,但至少可以“干掉百人”。筆者認(rèn)為,隨著下半年國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的企穩(wěn)回升,涌向P2P行業(yè)的資金將越來(lái)越多,同時(shí),投資人對(duì)平臺(tái)資金安全性、流動(dòng)性的要求也越來(lái)越高,如果經(jīng)營(yíng)者不從打造品牌的方向做好壞帳控制而一味盲目擴(kuò)張,就很容易出現(xiàn)兌付危機(jī),相當(dāng)于“流動(dòng)性”科目嚴(yán)重失分甚至零分,就像當(dāng)年馬云第一次高考時(shí)關(guān)鍵科目數(shù)學(xué)只考了1分,除了被淘汰,好像沒(méi)有更好的結(jié)果。

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