央行降息 傳統(tǒng)銀行競爭加劇互聯(lián)網(wǎng)金融火爆增長

文章來源：新京報       發(fā)布日期：2015-05-12 12:00:00    點擊：287次

    在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的背景下，處于商業(yè)化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期的傳統(tǒng)金融行業(yè)同樣也面臨著新的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，可以探索與大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、P2P公司等新興互聯(lián)網(wǎng)金融主體的合作途徑。

    央行周日宣布，自5月11日起下調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準利率，其中一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%。同時將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間上限由存款基準利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。這是央行自2014年11月開啟本輪降息周期后，第三次進行降息。

    對傳統(tǒng)銀行來說，降息無疑意味著競爭進一步加劇。利率市場化繼續(xù)推進，存款成本壓力繼續(xù)增加，而隨著存款保險制度、銀行牌照放開等配套措施的陸續(xù)落實，銀行行業(yè)競爭已經(jīng)進入新常態(tài)。

    與之形成鮮明對比的是，互聯(lián)網(wǎng)金融卻出現(xiàn)了火爆增長。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示： 2015年一季度末，寶寶類產(chǎn)品規(guī)模為13,603.34億元；P2P網(wǎng)貸成交量達1185.56億元，環(huán)比2014年第四季度增長24.49%，出借人數(shù)高達50萬人。

    從競爭主體角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融擴充了原有金融體系的容量，令傳統(tǒng)金融業(yè)以外的新興主體加入到金融行列，加速了金融機構(gòu)主體競爭和市場份額的爭奪。但世界上任何事物的發(fā)展變化都具備兩重性。在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的背景下，處于商業(yè)化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期的傳統(tǒng)金融行業(yè)同樣也面臨著新的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，可以探索與大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、P2P公司等新興互聯(lián)網(wǎng)金融主體的合作途徑。

    目前，開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如阿里巴巴、百度、騰訊等都是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的巨頭，公司實力較強。傳統(tǒng)金融行業(yè)可以通過與這類企業(yè)建立全面戰(zhàn)略合作關(guān)系，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

    大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)方面，傳統(tǒng)金融行業(yè)在金融產(chǎn)品開發(fā)、相關(guān)制度建設(shè)方面分別各具優(yōu)勢，雙方可以通過技術(shù)方面的合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。例如，傳統(tǒng)金融行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大數(shù)據(jù)平臺，對客戶資信狀況作出更加精準的判斷，以防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

    除了與大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作之外，與業(yè)內(nèi)成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作也是可行之道。

    當(dāng)然，P2P網(wǎng)貸公司實力差距懸殊，更多網(wǎng)貸公司的實力還較為薄弱，常有跑路事件發(fā)生。為了防范風(fēng)險，傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)在注冊資本、凈資產(chǎn)、盈利能力、股東背景等方面設(shè)置一定的標準，也可以選擇與優(yōu)質(zhì)P2P公司進行合作，同時采取P2P公司股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證、股權(quán)質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，切實防范風(fēng)險事件的發(fā)生。

    比如可以采取財務(wù)顧問及不良資產(chǎn)收購綜合服務(wù)業(yè)務(wù)模式。P2P公司出于完善內(nèi)部建設(shè)、擴大市場份額等需要，往往具有較強烈的融資需求。傳統(tǒng)銀行可以根據(jù)P2P公司的申請，對其公司實力、對接項目情況、還款來源、風(fēng)險控制措施等方面進行審核判斷，如認為項目具有可行性，風(fēng)險可控，則為其提供財務(wù)顧問服務(wù)，向合作金融機構(gòu)推薦授信，在貸款滿足約定收購條件時，由傳統(tǒng)金融行業(yè)對合作金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)實施收購、管理、處置或重組。

    在財務(wù)性股權(quán)投資模式下，傳統(tǒng)金融行業(yè)也可以通過選擇快速成長、具有較大發(fā)展?jié)摿Φ腜2P公司，以資本金投資并階段性取得公司的部分股權(quán)，通過提升股權(quán)價值，實施股權(quán)退出，以獲取財務(wù)收益回報。