企業(yè)給融資環(huán)境打7分 希望金融機(jī)構(gòu)“讓利”

文章來源：人民網(wǎng)       發(fā)布日期：2015-04-30 12:00:00    點(diǎn)擊：351次

        自去年11月以來，央行已分別兩次“降息”、“降準(zhǔn)”，意在進(jìn)一步緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)“融資難、融資貴”的問題，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及重大水利工程建設(shè)的支持力。

　　“兩降”之后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)所需資金到位了嗎？企業(yè)對于融資又有何現(xiàn)實(shí)的訴求？

　　人民財(cái)經(jīng)中國經(jīng)濟(jì)一線調(diào)查組近期赴遼寧、河北、廣東、浙江等8省，集中向中小微企業(yè)所有者和經(jīng)營者發(fā)起問卷調(diào)查，收回有效問卷22份，其中20家為民營企業(yè)，16家從事制造業(yè)。

調(diào)查結(jié)果顯示，截至4月19日央行再次“降準(zhǔn)”前，半數(shù)企業(yè)認(rèn)為此前的2次降息和1次降準(zhǔn)利后，融資利率有所降低，但融資便利程度無明顯改善。對滿分為10分的融資環(huán)境滿意度評判中，企業(yè)平均打出了7分，其中最低為2分，最高10分。超過一半的受訪企業(yè)認(rèn)為，當(dāng)前企業(yè)融資困難的主要責(zé)任在金融機(jī)構(gòu)。

　　調(diào)查結(jié)果還顯示，企業(yè)可接受的融資成本普遍低于實(shí)際融資成本，15家企業(yè)表示可以接受不高于同期銀行貸款基準(zhǔn)的利率，而11家企業(yè)實(shí)際融資成本則比這一數(shù)值高出10-50%左右。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，企業(yè)所需資金用途較多地用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，其次為項(xiàng)目推廣和固定資產(chǎn)投資。銀行授信仍是這些企業(yè)最主要的融資來源之一，其次為信用擔(dān)保。

　　盼望建立公允統(tǒng)一的評估體系

　　人民財(cái)經(jīng)在一線調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，許多企業(yè)、尤其是中小、民營企業(yè)在融資時(shí)面臨信用貸款難以獲批而抵押物又不足的兩難情形。企業(yè)反映，銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，通常更傾向于向政府項(xiàng)目或國有企業(yè)發(fā)放信用貸款，向民營企業(yè)的貸款則要求全額抵押，國企、民企待遇迥異。

　　對此，企業(yè)普遍希望盡快建立公允、統(tǒng)一的第三方評估體系，從企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)保障能力、經(jīng)營狀況、償債能力及信用記錄、發(fā)展前景等指標(biāo)考核，得出企業(yè)綜合評級，評級結(jié)果可用作企業(yè)申請信貸和政策優(yōu)惠的依據(jù)。還有部分中小企業(yè)表示，希望為專利和企業(yè)無形資產(chǎn)建立客觀的估價(jià)體系，使之也可以納入抵押物之列。

　　希望金融機(jī)構(gòu)“讓利”

　　對于金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)普遍希望其在困難時(shí)期可以有所“讓利”，并能繼續(xù)優(yōu)化信貸政策、簡化信貸流程、促進(jìn)公平競爭。

　　許多企業(yè)表示，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大時(shí)期，銀行應(yīng)該主動承擔(dān)一些社會責(zé)任，不要“利”字當(dāng)頭。企業(yè)反映，由于經(jīng)濟(jì)下行提高了企業(yè)償還的風(fēng)險(xiǎn)，許多銀行出于審慎反而收緊貸款，加劇了企業(yè)生存壓力。有企業(yè)建議，銀行應(yīng)從抵押物、利率等方面給于一定傾斜，或在雙方協(xié)商基礎(chǔ)上開展合作。

　　對于銀行，企業(yè)希望貸款政策可以更加符合生產(chǎn)需求。處于限貸行業(yè)的企業(yè)反映，現(xiàn)行的限貸行業(yè)分類太粗以至貸款資源分配不合理——“只要是做鞋、做紡織的，不管經(jīng)營得好壞，一律限貸。”企業(yè)建議應(yīng)有行業(yè)內(nèi)的細(xì)分，或?qū)⑿☆~貸款的發(fā)放權(quán)下放給對企業(yè)情況更為熟悉的業(yè)務(wù)員。還有企業(yè)反映，銀行傾向于發(fā)放期限較短的流動貸款，而不喜歡期限較長的項(xiàng)目貸款，但企業(yè)的生產(chǎn)則需要長短期限的貸款搭配。

　　企業(yè)還希望銀行進(jìn)一步簡化貸款流程、擺脫貸款程序形式主義的弊病。有企業(yè)反映銀行的審批流程過長，“有的授信報(bào)告要3-4個(gè)月才能完成”，難以與企業(yè)需求相匹配。企業(yè)還反映，一些貸款流程在現(xiàn)實(shí)層面存在不合理之處，應(yīng)及時(shí)優(yōu)化。例如受托支付制度要求企業(yè)在授信時(shí)就要提供采購合同，審批流程時(shí)間又長，企業(yè)不可能等得及原合同的執(zhí)行，造成真放款時(shí)合同早已執(zhí)行完畢，無奈之下只能造假。企業(yè)建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的審批流程和審批期限制定出流程圖，讓企業(yè)能夠隨時(shí)了解該筆業(yè)務(wù)的進(jìn)度，合理有效把握資金的時(shí)效性，避免授信材料報(bào)完石沉大海的現(xiàn)象。

　　普遍希望政府做好三件事

　　對于政府，企業(yè)的訴求集中在解決信息對稱、放寬融資渠道、出臺扶持政策等方面。

　　在解決信息對稱方面，大多數(shù)企業(yè)表示，希望政府建立對接企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信息交流平臺，幫助、指導(dǎo)企業(yè)及時(shí)全面地了解信貸政策的變動與更新，組織加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)與資本間的接洽，政府適當(dāng)參與協(xié)調(diào)貸款利率等。

　　在放寬融資渠道方面，企業(yè)的意見較為分散。有企業(yè)表示，希望政府直接提供低利息的資金借貸與周轉(zhuǎn)；有企業(yè)則希望政府出資成立專門擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，為民營企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保；還有企業(yè)表示，希望政府在企業(yè)間融資方面可以出臺相關(guān)制度支持。

　　在出臺扶持政策方面，部分企業(yè)希望可針對技術(shù)研發(fā)出臺專項(xiàng)貸款、資金扶持等優(yōu)惠政策。同時(shí)，企業(yè)希望政策要有可預(yù)見性與延續(xù)性。