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民生小微金融助力武漢“大城萬億”

文章來源：長江日報(bào)       發(fā)布日期：2014-12-18 12:00:00    點(diǎn)擊：301次

      市委十二屆六次全會提出，到2021年建黨100周年時(shí)，我市經(jīng)濟(jì)總量在目前基礎(chǔ)上達(dá)到“萬億倍增”的宏偉目標(biāo)。今年9月25日，我市召開“萬億倍增”謀劃推進(jìn)會，發(fā)動(dòng)全市上下凝神聚力，主動(dòng)作為，謀劃武漢新一輪發(fā)展。
　　近年來，我市金融產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，緊緊圍繞加快推進(jìn)武漢區(qū)域金融中心建設(shè)這一戰(zhàn)略目標(biāo)，深化地方金融創(chuàng)新改革，金融業(yè)發(fā)展勢頭良好，金融產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重已達(dá)7.5%，成為助推“萬億倍增”的重要支柱產(chǎn)業(yè)。
　　即日起，本報(bào)聯(lián)合武漢市政府金融辦開設(shè)《“萬億倍增”謀發(fā)展——銀行行長訪談》專欄，與在漢國有銀行及股份制銀行行長展開對話，暢談發(fā)展思路，謀劃未來藍(lán)圖，向社會展示武漢銀行業(yè)蓬勃朝氣，以及支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助推武漢“萬億倍增”目標(biāo)早日實(shí)現(xiàn)。
　　在2012年年末到2013年年初，民生銀行的股價(jià)上漲了超過60%，這家中國首個(gè)民營企業(yè)入股的股份制商業(yè)銀行，在17年里業(yè)務(wù)突破4萬億人民幣，進(jìn)入世界五百強(qiáng)，同時(shí)展現(xiàn)強(qiáng)大盈利能力。
　　在總行強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力的帶領(lǐng)下，民生銀行武漢分行趁勢而上，努力打造自己的品牌，始終堅(jiān)持小微戰(zhàn)略不動(dòng)搖。截至今年3季度末，民生銀行武漢分行總資產(chǎn)達(dá)962.49億元，各項(xiàng)存款余額規(guī)模在本地股份制銀行中位居前三甲。各項(xiàng)貸款余額532.97億元，其中公司貸款余額314.93億元，增幅23.92%，個(gè)人貸款余額218.04億元，增幅4.83%。
　　時(shí)值民生銀行武漢分行成立17周年之際，該行行長楊德接受本報(bào)專訪時(shí)提出，2015年，武漢分行將繼續(xù)以打造小微金融核心競爭力為發(fā)展方向，不斷加大對小微企業(yè)的支持與服務(wù)提升，計(jì)劃新增小貸投放60億元，增加服務(wù)覆蓋小微企業(yè)2萬家，將民生小微特色金融品牌發(fā)揚(yáng)光大。
　　首家將小微金融納入戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的銀行
　　早在2009年，民生銀行就率先提出了“做民營企業(yè)的銀行、做小微企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略方向，可以說，是民生銀行開創(chuàng)了國內(nèi)銀行業(yè)中小微金融業(yè)務(wù)的先河。
　　總行全盤布局，武漢分行有何作為？楊德行長的回答很自信：“以實(shí)際行動(dòng)認(rèn)真踐行自己的社會責(zé)任，做信任生意?！睋?jù)介紹，2009年，武漢分行為自己找定位，謀發(fā)展，做民營企業(yè)的銀行、做小微企業(yè)的銀行、做高端客戶的銀行，力爭用5年時(shí)間，全面打造小微金融業(yè)務(wù)服務(wù)體系。
　　“5年來，作為首家將‘小微金融’納入戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行，武漢分行已經(jīng)搭建起小微金融業(yè)務(wù)服務(wù)體系，并在金融同業(yè)中特色鮮明，獨(dú)樹一幟?！?/span>
　　楊德介紹，武漢分行累計(jì)投放小微貸款600余億元，服務(wù)小微企業(yè)6萬余家，為社會創(chuàng)造就業(yè)崗位20余萬個(gè)，建設(shè)小微互助合作社189家，服務(wù)小微客戶近6萬戶。這一批小微企業(yè)，正是吸納就業(yè)、維護(hù)社會穩(wěn)定的重要力量。
　　小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新提升發(fā)展原動(dòng)力
　　漂亮答卷背后融入的是民生人堅(jiān)持不斷創(chuàng)新理念。為給小微品牌增添光環(huán)，武漢分行先后推出如超市供應(yīng)商信用、醫(yī)保封閉回款信用、冷鏈客戶動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押+自主監(jiān)管模式，廣告經(jīng)營權(quán)反擔(dān)保授信等創(chuàng)新產(chǎn)品，提升業(yè)務(wù)發(fā)展原動(dòng)力。
　　針對當(dāng)前的小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)，民生銀行武漢分行今年創(chuàng)新推出了“微貸”、“供應(yīng)鏈金融”、“政府產(chǎn)業(yè)基金”等各種小微金融產(chǎn)品。如微貸產(chǎn)品審批簡單，辦理快速，批量覆蓋等眾多的優(yōu)秀特性，可以解決小微企業(yè)急需資金又缺乏抵押物的難題，覆蓋了范圍較廣的商貿(mào)型小微企業(yè)群；供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可以牢牢抓住實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的“核心企業(yè)”，通過向供應(yīng)鏈上下游“毛細(xì)血管”小微企業(yè)的延伸，促進(jìn)金融生態(tài)圈的良好發(fā)展；政府產(chǎn)業(yè)基金產(chǎn)品，使原先很難獲得貸款的三四線城市或縣域的小微企業(yè)能夠得到銀行信貸扶持。
　　為武漢地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)
　　今年，市委召開十二屆六次全體（擴(kuò)大）會議提出謀劃GDP萬億倍增戰(zhàn)略思路，努力進(jìn)入全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展幾何升級的引領(lǐng)方陣。對此，楊德表示，武漢分行會一如既往地大力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位金融服務(wù)支持。
　　據(jù)介紹，武漢分行積極響應(yīng)國家和區(qū)域戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，關(guān)注長江經(jīng)濟(jì)帶、國家經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、資金和資本市場、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、政府平臺及行政事業(yè)單位的金融需求，近日，全國首支碳基金在湖北碳排放交易中心在漢宣告成立，民生銀行武漢分行與知名湖北發(fā)電有限公司簽署規(guī)模達(dá)20億元的碳債券意向合作協(xié)議，這也是全國最大的一筆碳債券。下一步，該行將向其平臺企業(yè)和會員給予200億元授信支持，積極提供碳排放權(quán)質(zhì)押、結(jié)構(gòu)化融資等綠色金融服務(wù)。
　　利率市場化不是洪水猛獸
　　近來，中央對利率市場化改革加速，這些會對武漢分行的未來發(fā)展帶來哪些影響？楊德認(rèn)為，利率市場化給商業(yè)銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)，利差收窄，經(jīng)營成本增加，這就要求銀行增強(qiáng)自主風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，提升資產(chǎn)負(fù)債管理能力，加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)水平，加大金融創(chuàng)新力度，全面提升經(jīng)營效率，真正做到金融普惠于民。
　　“利率市場化不是洪水猛獸，對民生銀行而言，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。”對此，楊德信心滿滿。事實(shí)上，民生銀行早在五年前就已經(jīng)開始針對利率市場化進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。目前，民生銀行兩小金融戰(zhàn)略已在國內(nèi)商業(yè)銀行中具有明顯的差異化優(yōu)勢，小微、小區(qū)金融是其應(yīng)對利率市場化的重要舉措。民生銀行正在積極改進(jìn)和提升當(dāng)前的管理水平，將把業(yè)務(wù)做成以客戶為中心、管理、服務(wù)流程化的模式，使所有的服務(wù)、定價(jià)、成本、風(fēng)險(xiǎn)都能量化，以擁有定價(jià)優(yōu)勢。

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