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40家上市公司數(shù)十億元資金流向P2P：風險隱憂

文章來源：理財周報       發(fā)布日期：2014-11-10 12:00:00    點擊：336次

        據(jù)理財周報記者不完全統(tǒng)計，目前已有40家左右的上市公司通過各種形式參與到P2P平臺的運營中來，目前總投入金額已達數(shù)十億元。
　　11月3日，聯(lián)想控股股份有限公司(簡稱聯(lián)想控股)正式對外宣布戰(zhàn)略投資北京同城翼龍網絡有限公司(簡稱翼龍貸)。盡管至今雙方仍未公開具體投資數(shù)額，之前市場傳言的10億元業(yè)內最大融資額度也無法獲得證實，但聯(lián)想控股的此次出手無疑再次向市場傳達出信號，“P2P企業(yè)已獲得了來自大資本和品牌的關注”。
　　今年以來，隨著越來越多的上市公司參股P2P，迎來更大的發(fā)展機遇的同時，行業(yè)的格局也在持續(xù)不斷的發(fā)生著變化。
　　除了傳統(tǒng)的風投、國家隊、銀行系的身影，2014年以來，以熊貓煙花(600599.SH)為代表的上市公司系P2P的陣營開始日漸強大，逐漸發(fā)展成一股不可忽視的力量。
　　據(jù)理財周報記者不完全統(tǒng)計，目前已有40家左右的上市公司通過各種形式參與到P2P平臺的運營中來，目前總投入金額已達數(shù)十億元。
　　盡管投資目的相似，但具體到每家上市公司的做法卻不盡相同。業(yè)內人士分析認為，這與各家企業(yè)對P2P行業(yè)認知的程度有關。
　　而眼下也僅僅是一個開始，有業(yè)內人士表示，上市公司的參與程度在未來的數(shù)年內還將繼續(xù)呈爆發(fā)式增長。
　　有上市公司高層向理財周報記者坦言，上市公司進入金融領域，有著非常大的優(yōu)勢。一是上市公司的資本優(yōu)勢，其次，上市公司在開展P2P業(yè)務時會更加正規(guī)，因為受到證監(jiān)會的嚴格監(jiān)管，上市公司在業(yè)務拓展上會更加謹慎。
　　上市公司借P2P東風
　　熊貓煙花投資1億元并100%控股的銀湖網，其副總裁李俊超在接受理財周報記者采訪時表示，銀湖網的快速發(fā)展解決了熊貓煙花供應鏈金融問題。
　　P2P企業(yè)自2007年進入中國之后，已經歷了7年的迅猛發(fā)展。這個行業(yè)正在加速遠離最早的草根創(chuàng)業(yè)的時代，加速朝著一個新的階段邁進。
　　理財周報記者注意到，近兩個月以來，多家“上市公司系”P2P平臺陸續(xù)上線或是即將上線。
　　11月6日，由綿世股份(000609.SZ)投資500萬元，并100%控股的P2P平臺“隆隆網”正式上線運營，綿世股份當晚發(fā)布公告宣布了這一消息，并稱隆隆網前期主要為公司下屬經營的融資租賃等業(yè)務提供融資服務。
　　資料顯示，綿世股份子公司輕舟(天津)融資租賃有限公司于2014年4月投資設立了控股子公司巖湖網絡科技有限公司，注冊資本人民幣500萬元，而“隆隆網”，正是該公司運營建設中的業(yè)務平臺。
　　記者注意到，與熊貓煙花(600599.SH)旗下的銀湖網以及用友軟件(600588.SH)旗下友金所等信息披露相對充分的平臺相比，綿世股份在對于P2P業(yè)務態(tài)度上則顯得較為謹慎。
　　理財周報記者從綿世股份內部人士處獲悉，鑒于融資租賃和P2P平臺這兩項業(yè)務都是處于剛起步階段，公司對待新業(yè)務的態(tài)度相對謹慎。
　　“融資租賃業(yè)務也是從去年年底今年年初剛剛開始，所以目前來看還不是很明顯，公司主要還是以房地產為主。”另外，“目前公司也沒有明顯的向互聯(lián)網金融轉型，只是在做融資租賃項目同時，在這方面有機會，所以才去做這個事”。
　　今年9月中旬，受到互聯(lián)網金融概念刺激，綿世股份股價一度連續(xù)飆升。在股票交易異常波動自查報告中表示綿世股份才公開澄清，“隆隆網”現(xiàn)在階段主要是為輕舟公司下屬的融資租賃業(yè)務提供融資服務，即：以輕舟公司業(yè)務進行過程中形成的部分租賃資產收益權為主，為投資人提供收益權轉讓及與之相關的各項服務。
　　相比之下，今年10月16日正式開始運營的平臺“友金所”的身份及地位則顯得十分明確。其母公司用友軟件(600588.SH)多次公開強調：互聯(lián)網金融是公司未來最為重要的發(fā)展方面之一。
　　用友軟件董事長王文京在公司內部講話時甚至曾表示，“寧可死在互聯(lián)網化的路上，也不要在傳統(tǒng)世界里活著?！?/span>
　　用友軟件相關人士對理財周報記者介紹：“用友的跨界其實并不偶然。早在今年年初，公司就提出軟件及IT服務+數(shù)據(jù)服務+金融/電信服務的產業(yè)框架。另外，互聯(lián)網金融一直都是公司未來最為重要的發(fā)展方向之一?！?/span>
　　據(jù)理財周報記者了解，今年7月，用友旗下的背景暢捷通支付技術有限公司涉足第三方支付領域，拿到支付牌照;10月16日，旗下友金所正式開業(yè)，用友涉足P2P投融資平臺領域。而據(jù)了解，今年年內用友的供應鏈金融和網絡銀行業(yè)務框架也將搭建完成。
　　此外，記者還注意到，上市公司系P2P中融資額度相對較大的銀湖網剛剛上線運營滿三個月。
　　銀湖網是由上市公司熊貓煙花投資1億元并100%控股的子公司，該筆投資也是目前為止上市公司系P2P平臺中最大的一筆。銀湖網副總裁李俊超則表示，1億元注資僅僅是個開始，后期還會有源源不斷的投入。
　　記者從銀湖網獲得的數(shù)據(jù)顯示，該平臺從7月1日正式上線以來，三個月總成交額已突破2.6億元，注冊用戶突破7萬元。
　　銀湖網副總裁李俊超在接受理財周報記者采訪時表示，銀湖網的快速發(fā)展解決了熊貓煙花供應鏈金融問題。
　　“目前，熊貓煙花的供應鏈企業(yè)借款占到了其平臺整個成交金額的70%，而在平臺剛上線的7月份，熊貓煙花的供應鏈企業(yè)借款占到了整個成交金額的90%以上，一方面是因為銀湖網上線后業(yè)績大大超出預期，原本的業(yè)務渠道帶來的個人借款項目無法滿足需求。另一方面，供應鏈企業(yè)因為與熊貓煙花業(yè)務往來密切，風險相對可控，而投資人也對熊貓煙花的供應鏈融資需求更加認可?！?/span>
　　李俊超同時還對記者表示，“上市公司進入金融領域，有著非常大的優(yōu)勢。首先，上市公司有資本優(yōu)勢，實力比大部分的草根平臺要雄厚得多，大部分上市公司在P2P方面的投入都在2000萬以上，銀湖網更是獲得了熊貓煙花一億元的投資。其次，上市公司在開展P2P業(yè)務時會更加正規(guī)，上市公司因為受到證監(jiān)會的嚴格監(jiān)管，在業(yè)務拓展上會更加謹慎。同時，熊貓煙花的大股東已經對銀湖網發(fā)布的借款項目出具了無限連帶責任擔保函，這也是目前唯一一家上市公司為其P2P網貸平臺出示無限責任擔。這體現(xiàn)了熊貓煙花股東對于銀湖網的態(tài)度。”
　　進入發(fā)展新階段，
　　P2P行業(yè)“7年不癢”
　　一位P2P資深業(yè)內人士稱，“盡管目前P2P幾乎是不掙錢的，甚至是往里砸錢，但其最終的目的當然是要獲利。大家都希望通過幾年的拼搏，最終實現(xiàn)現(xiàn)在的銀行機構所取得的成就?！?/span>
　　此外，由多家上市公司參股的平臺“前海理想金融”，目前也即將結束試運營階段，將于11月中旬正式開業(yè)。今年3月，凱恩股份(002012.SZ)、大連控股(600747.SH)、中捷股份(002021.SZ)發(fā)布公告稱，將與浙報傳媒(600633.SH)控股等多家公司共同創(chuàng)辦深圳市前海理想金融控股有限公司。該平臺于今年5月份開始試運營。
　　不久即將上線的，還有御銀股份(002177.SZ)全資設立的御銀信息科技。今年8月2日，御銀股份發(fā)布公告宣布以自有資金設立全資子公司廣州御銀信息科技有限公司，專注于互聯(lián)網金融領域，注冊資本為人民幣3,000萬元，占其100%股份。
　　御銀科技詳細闡述了自己投資的目的，“設立的全資子公司是公司經營理念及范圍的有效延伸，目的是充分利用公司多年來積累的資源優(yōu)勢并尋求新的發(fā)展機遇。公司培養(yǎng)了一批熟悉金融行業(yè)日常運行、經濟運行特點和金融市場 需求的高素質管理和業(yè)務人員。同時公司設立有專門的技術研發(fā)中心，對互聯(lián)網技術及云技術等信息技術具有一定的研發(fā)優(yōu)勢，確保互聯(lián)網金融服務業(yè)務的健康、快速發(fā)展?！?/span>
　　“站的更高更遠一點看這個行業(yè)，未來的想象空間更大?！本W貸之家CEO徐紅偉在接受理財周報記者采訪時表示。
　　“以前的互聯(lián)網行業(yè)都是BAT三巨頭在打仗，但未來還有比BAT實力更雄厚的。聯(lián)想控股也好，上市公司也好，這些都表明P2P行業(yè)開始進入另外一個階段?！?/span>
　　“但上市公司的老總們對P2P行業(yè)的認識階段其實是不同步的。像熊貓煙花這樣大手筆的投資，可能是他們關注P2P行業(yè)很久了，想法較為成熟。有些則可能是剛開始關注這個行業(yè)，覺得有興趣，那就先看看再說。但接下來，上市公司砸進來的資金預計還會增長迅速?！?/span>
　　一位P2P資深業(yè)內人士對記者表示，“從中國第一家P2P公司拍拍貸上線，至今這個行業(yè)已走過7年的歷程。而最近兩年無疑才是這個行業(yè)真正活躍的開始?！?/span>
　　該人士稱，“盡管目前P2P幾乎是不掙錢的，甚至是往里砸錢，但其最終的目的當然是要獲利。大家都希望通過幾年的拼搏，最終實現(xiàn)現(xiàn)在的銀行機構所取得的成就。目前都是在博一個未來?！?/span>
　　風險隱憂
　　“政策面其實已經逐漸明朗了，從央行調研、協(xié)會成立，到地方政府監(jiān)管支持，一行三會其實都已經表達出支持態(tài)度。所以目前來看，做P2P網貸的政策風險并不算大，關鍵就在于未來具體如何去做，目前就差監(jiān)管細則的落實?！?/span>
　　盡管涉足P2P網貸業(yè)務的利好，已通過各上市公司一飛沖天的股價得到了充分的反映。但對于“跨界”較大的各行業(yè)上市公司來說，仍存在著一定的運營風險和政策風險。
　　千呼萬喚的P2P監(jiān)管細則政策至今尚未出臺，但市場早已有不少聲音呼吁監(jiān)管層對上市公司涉足互聯(lián)網金融進行相應的監(jiān)管。一旦政策出臺，相應的監(jiān)管風險同樣不容忽視。
　　對此，網貸之家CEO徐紅偉分析認為，“政策面其實已經逐漸明朗了，從央行調研、協(xié)會成立，到地方政府監(jiān)管支持，一行三會其實都已經表達出支持態(tài)度。所以目前來看，做P2P網貸的政策風險并不算大，關鍵就在于未來具體如何去做，目前就差監(jiān)管細則的落實?！?/span>
　　據(jù)理財周報記者了解，眾多上市公司都已紛紛表態(tài)，將積極應對政策風險及競爭風險。
　　如御銀科技此前就曾明確表示，將通過多種渠道引進專業(yè)的互聯(lián)網金融人才，建立完善的風險控制機制。關注國家相關法律法規(guī)和政策指引的變化并嚴格遵守。
　　根據(jù)網貸之家提供的行業(yè)數(shù)據(jù)，今年10月，網貸行業(yè)運營平臺達1474家，環(huán)比增速達2.50%。當月網貸成交量達268.36億元，環(huán)比9月(262.33億元)增長2.30%。其中，廣東、北京、浙江、上海、江蘇五省網貸成交量位于前五位，累計成交量占總成交量的81.49%，廣東、江蘇較上月上升了18.18%和16.17%。
　　截至10月底，網貸行業(yè)貸款余額達744.14億元，環(huán)比9月增長15.18%。其中，廣東、北京、上海、浙江、江蘇、山東六省的本月底網貸貸款余額位于前六位，累計貸款余額達643.74億元，占全國的86.51%。
　　也許正如徐紅偉所說，“21世紀沒有資金池的銀行”，“人人都有一個開銀行的夢想”，正是支撐這個行業(yè)生存并活躍至今的原始動力。
　　“雖然草根創(chuàng)業(yè)的時代已經過去，但這個行業(yè)遠遠還未到達頂峰，行業(yè)格局還遠遠沒有定下來。”

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